המדריך להשקעה חכמה בנדל"ן באנגליה – כל מה שמשקיע ישראלי צריך לדעת

המדריך להשקעה חכמה בנדל"ן באנגליה – כל מה שמשקיע ישראלי צריך לדעת

השקעה בנדל"ן מעבר לים הפכה בשנים האחרונות לאופציה מועדפת על משקיעים ישראלים, ואנגליה היא אחד היעדים המבוקשים ביותר. הסיבות לכך ברורות – מחירי רכישה נוחים יחסית, תשואות שכירות גבוהות משמעותית מאלה שבישראל, ביקוש גובר לנכסים להשכרה, ותשתית פיננסית שמאפשרת גם למשקיעים זרים ליהנות ממימון נוח.

אבל לפני שממהרים לקנות דירה, חשוב להבין את השוק, להכיר את המיסוי המקומי, ולבחור את אזור ההשקעה בצורה שקולה. השקעה ללא תכנון עלולה להוביל לטעויות יקרות. לכן, הכנו עבורכם מדריך מפורט שיעזור לכם לנווט בעולם ההשקעות באנגליה בצורה חכמה ומחושבת.

למה יותר ויותר ישראלים משקיעים בנדל"ן באנגליה?

מי שכבר מחזיק נכס להשקעה בישראל יודע שהתשואה משכירות כאן נמוכה במיוחד. בעוד שבישראל התשואה נטו נעה סביב 2%-3%, באנגליה ניתן להגיע ל-7%-9% ואף יותר, תלוי באזור ובסוג ההשקעה.

אבל זה לא היתרון היחיד. שוק הנדל"ן הבריטי מציע כמה יתרונות נוספים:

• מחירים נגישים יותר בהשוואה לישראל – אפשר למצוא נכסים איכותיים גם בפחות מחצי מיליון שקל.
• שוק שכירות חזק ויציב – הביקוש הגבוה, במיוחד בערים מסוימות, מבטיח תפוסה גבוהה ושכירות יציבה.
• אפשרויות מימון גם למשקיעים זרים – בנקים בריטיים מציעים משכנתאות גם למי שאינו תושב המדינה.
• מיסוי ברור ושקוף – חוקי המיסוי בבריטניה ידועים מראש וניתנים לתכנון.
• כלכלה חזקה – אנגליה היא אחת הכלכלות הגדולות בעולם, והשקעה במדינה עם יציבות כלכלית מפחיתה סיכונים.

איך בוחרים את האזור הנכון להשקעה?

רוב המשקיעים הישראלים מתחילים את החיפושים בלונדון, אבל לא תמיד זו האפשרות הכי משתלמת.

במקרים רבים, דווקא אזורים מחוץ לבירה מציעים תשואות גבוהות יותר ומחירי רכישה נגישים יותר.

הבחירה באזור השקעה צריכה להתבסס על כמה גורמים מרכזיים:

1. תשואת שכירות גבוהה – חשוב לבדוק את ההכנסה הפוטנציאלית מהנכס ביחס לעלות הרכישה.
2. ביקוש יציב לשכירות – אזורים עם אוניברסיטאות, מרכזי עסקים או פיתוח תשתיות נוטים למשוך שוכרים רבים.
3. מחירי רכישה נוחים – השקעה באזור שבו המחירים עדיין ריאליים, אך יש פוטנציאל לעליית ערך בעתיד.
4. תשתיות תחבורה וגישה לשירותים – אזורים קרובים לרכבות, קווי מטרו ומרכזי מסחר נהנים מביקוש גבוה יותר.
5. מדיניות עירונית ותכניות פיתוח – השקעות ממשלתיות בפרויקטים של תשתיות והתחדשות עירונית יכולות להעלות את ערך הנכסים באזור.

כדי לקבל החלטה חכמה, מומלץ להתייעץ עם מומחים המכירים את השוק המקומי ולהימנע מבחירה אינטואיטיבית שעלולה להתברר כלא משתלמת בטווח הארוך.

כמה מס תשלמו על השקעה באנגליה?

אחד הדברים החשובים ביותר שיש לקחת בחשבון לפני שמשקיעים בנדל"ן באנגליה הוא המיסוי. בניגוד לישראל, שבה יש לא מעט הפתעות בתחום הזה, המערכת הבריטית מציעה חוקים ברורים וידועים מראש.

המיסים העיקריים שצריך להכיר

• מס רכישה (Stamp Duty Land Tax – SDLT) – המס הזה משתנה בהתאם לערך הנכס ואם מדובר בנכס נוסף. למשקיעים זרים קיימת תוספת של 2%.
• מס הכנסה על שכירות – הרווחים מהשכרת הנכס חייבים במס, אך ישנם ניכויים שניתן להפעיל כדי להקטין את חבות המס.
• מס רווחי הון (Capital Gains Tax – CGT) – בעת מכירת הנכס ברווח, ייתכן שתידרשו לשלם מס שנע בין 18%-28%.
• מס ירושה (Inheritance Tax) – במקרים מסוימים, אם הנכס נשאר בירושה, ייתכן שיוטל עליו מס נוסף.

כדי למזער את המיסוי ולתכנן את העסקה בצורה חכמה, מומלץ להיעזר ברואה חשבון המתמחה בנדל"ן בריטי.

איך מנהלים נכס להשכרה באנגליה?

קניית נכס היא רק השלב הראשון – ניהול נכון של הנכס הוא המפתח להשגת רווחיות מקסימלית. מכיוון שרוב המשקיעים הישראלים אינם מתגוררים באנגליה, חשוב לבחור שיטת ניהול מתאימה.

שתי הדרכים המרכזיות לניהול נכס באנגליה

1. ניהול עצמאי – מתאים למי שמוכן להשקיע זמן ומאמץ בטיפול בשוכרים, תיקונים וגביית תשלומים.
2. חברת ניהול נכסים – משקיעים רבים בוחרים להעביר את האחריות לחברה מקומית שמתמחה בטיפול מלא בנכס, כולל חיפוש שוכרים, גביית שכר דירה ותחזוקה שוטפת.

אם אתם משקיעים מרחוק, עבודה עם חברת ניהול מקצועית היא לרוב הבחירה המומלצת.

איך מתחילים? הצעדים הראשונים להשקעה חכמה

אם הגעתם עד כאן, כנראה שהרעיון של השקעה בנדל"ן באנגליה באמת מעניין אתכם. אז איך מתחילים?

1. מגדירים מטרות – האם אתם מחפשים הכנסה פסיבית, עליית ערך לטווח ארוך או שילוב של שניהם?
2. קובעים תקציב – מעבר לעלות הרכישה, חשוב לקחת בחשבון גם עלויות נוספות כמו מיסוי, שיפוצים, ניהול ותפעול.
3. בוחרים אזור השקעה חכם – לא על סמך שמועות, אלא על בסיס נתונים כלכליים ומגמות שוק.
4. בודקים אפשרויות מימון – האם כדאי לקחת משכנתא מקומית? כיצד ניתן למקסם את התשואה עם מינוף נכון?
5. מקבלים ליווי מקצועי – ייעוץ ממומחים בשוק המקומי יכול לחסוך טעויות יקרות ולשפר משמעותית את הרווחיות של ההשקעה.

השקעה בנדל"ן באנגליה היא הזדמנות אמיתית להשיג תשואה גבוהה ולבנות הכנסה פסיבית יציבה, אך כמו כל השקעה, היא דורשת תכנון נכון וקבלת החלטות מושכלות.

מעוניינים להשקיע באנגליה? אנחנו כאן כדי לעזור. צרו קשר לקבלת ייעוץ מקצועי והתאמה אישית של השקעה שתמקסם את הרווחים שלכם.